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防范洗钱风险、维护金融秩序、共筑坚固防线

网络 发布于:2019-09-27 06:09:00  点击:  字体:增大  减小
“2019反洗钱宣传月”
 
防范洗钱风险、维护金融秩序、共筑坚固防线
 
 
漫画:关于洗钱的那些事(一)
 
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、什么是洗钱
广义上的洗钱,就是将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。这通常是一个复杂而繁琐的过程。为了便于理解,我们来看隔壁小明家的故事。
#小明家的故事#
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#老王的分析#
对于常规意义的洗钱来说:
首先有资金(小明的100块钱),这个资金的来源一般都是见不得人的(偷窃);
要有转化过程,一般都是多账户、多层次、跨国、跨行业等,复杂性强(谎称是自己挣的);
最终达到目的是将自己本身变成有(撒谎)来源,成为合法资金;
洗钱的过程中一般会有若干成本,所以实际上来说,洗钱并不是盈利行为(对于小明),而是“销赃”过程(买变形金刚);
洗钱本身带来的后果是扰乱金融秩序/支撑犯罪产生(小强会帮忙,也会效仿)。
#哪些人/组织可能需要洗钱#
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#他们为什么需要洗钱#
其实核心就一条,他们有不明来源钱财需要公开化的需求。
犯罪组织:属于洗钱领域的传统中坚力量,走私军火、贩卖毒品、黑社会,资产来源你懂的。
政府官员:贪污腐败,以权谋私获取的金钱都会涉及洗钱,典型人物赵德汉和丁义珍,反贪大片《人民的名义》。而国家政府级别的洗钱,听起来不可思议,其实在一些被制裁或者被限制进出口的国家作为一种变相与外界进行商贸,或将一些钱需要用于一些特殊领域的时候就会采取这种手段,比如前阵子伊朗闹得沸沸扬扬,还连累了某外资银行。
商人明星:灰色收入洗白,收入通过投资演出、电影、工程等进行操作。
重要的是,以上这些都脱离监管。
现在,大家对洗钱已经有了一定了解啦。其实,现实生活中的洗钱,就像人分胖瘦,树有高矮一样,也有重量级之分。洗钱金额、作案人数较少,洗钱手法较简单的,就是我们日常生活中常见的“轻量级洗钱”,反之,则是骇人听闻的“重量级洗钱”了。今天就来讲讲“轻量级洗钱”的那些事儿吧。
二、轻量级洗钱
洗钱的过程分为三个阶段:
处置阶段:将犯罪收益投入到清洗系统的过程;
培植过程:通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份;
融合阶段:即“甩干”,使非法变为合法掩藏,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪受益人就能够自由的享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来使用。
我们再来看一个小明家的故事。
#某天,小明的爸爸干了票大的#
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#隔壁老王看在了眼里,并做了分析#
这是一个典型意义的洗钱过程,
处置阶段:犯罪收益(抢银行)投入到清洗过程(小明爸爸决定通过拍卖行进行洗钱);
培植阶段:通过身份认证不严格的合法渠道做合法交易(拍卖行,竞拍盘子)以掩饰线索和隐藏身份;
融合阶段:拍卖所得变成了干净的(别人知道这个钱是他们家卖了一个盘子所得),即“甩干”后的钱可用。
 
#小明家开了一个家庭会议#
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#小明家又开了一个家庭会议#
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#洞悉一切的老王做了分析#
现在生活中,越来越多的互联网支付方式取代日常的现金交易,也因如此,资金流转都会留下记录(钱毕竟都是要经过银行的),金融监管也就越来越重要,银监会、人行、外汇组织等等,都会要求银行、出入境管理、证券等机构对大额、可疑的交易进行监控,越来越关注反洗钱的工作,作为赃款,如果数额巨大,又无正常来源,很难成为真正的流动资金,直接把钱存到银行,那么恭喜你,离被警察叔叔抓不远了,反之,如果这些赃款绕过反洗钱监控,合法的进入银行系统,那么恭喜你成功了。
洗钱除了洗白之外还有洗黑,将正常的资金通过洗钱变成赃款用作贿赂、黑色组织活动等。
#把白钱洗成黑钱#
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#老王解释恐怖融资#
这种洗钱是将通过正常途径得来的钱(小明爸爸的100万),通过隐蔽真实目的的慈善组织(刀疤掌握的基金会)或其他机构,来支持恐怖组织活动、犯罪团伙等,这样做的目的就是不让别人知道用来支持某些非法行为/组织所使用的资金来源。在911以后,国际上对这种行为进行了定义,叫做“恐怖融资”,而进行恐怖融资的往往是某些国家、政府,以及某些财团、家族。
 
 
 
 
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